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不了解资产配置,你已经输在了起跑线上
资产配置的核心目标是什么?
要么在风险一定的情况下,增加总的回报,
要么在回报一定的情况下,降低总的风险。
不要总对未知的事情说不,不要后退,
未知才需要你去了解,了解了才会有机会。
你第一次在某宝购物不也是忐忑担心,现在不还是疯狂的剁手?
同理,你的资产,你不去打理,不去配置,恍惚间你不会知道流失了多少隐性资金。我们的终极目标是让钱为自己打工。
资产配置是决定财富管理成败的关键因素,但是有个很现实的问题:没有任何一个资产可以持续带来稳定的回报。所以,你要综合配置。
看到这里,是不是很多人觉得那还是不要投资好了,很多人都有这种投鼠忌器的想法。综合的资产配置,就是分散风险,即不要把鸡蛋放到同一个篮子里。综合配置,风险有高有低,收益有高有低,投资有赚有赔,可以拿优势补劣势,在稳定的基础上做到财富增长。就像吃饭讲究营养均衡一样,五谷杂粮要吃,但也不能忽视水果蔬菜。
那对于一个家庭来说,要如何做好资产配置呢?
No.1 要花的钱
要花的钱,指的是平时衣、食、住、行所需的花费,是保证日常生活进行的储备金。一般来说,这部分钱约占家庭资产的10%,一般为3至6个月的生活费。以前中国人的生活中,此部分的账户占比往往过高,从而影响了整个家庭账户的资产配置。
➤ 要花的钱建议大家存为银行活期存款,这类钱的特点就是日常消费交易方便、取现到账快。
No.2 保命的钱
第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,专门解决突发的大额开支,在家庭成员出现意外事故、发生重大疾病时,有足够的钱来保命。如果没有这个账户,家庭资产可能会随时面临风险。
➤ 保命的钱最好分为两部分。一部分可以做稳健的中长期理财,例如固定收益类资管产品,切记一定要专款专用;另一部分钱用于购买商业保险,例如意外伤害险、大病重疾险等。
No.3 生钱的钱
第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,这部分钱主要是用有风险的投资创造高回报。但关键点在于“分散投资”,适度降低风险。
➤ 生钱的钱一般用于配置股票、权益及另类资管产品等。需要特别说明的是,为了优化资产配置方案,越来越多的投资者开始将基金作为资产配置的一部分,以更好地实现分散投资的目的。
No.4 保本升值的钱
这部分钱占家庭资产的40%,主要作为自己的养老金和子女的教育金规划,切记不能随意取出使用,并保证每年或每月有固定的钱投入这个账户。这部分钱要求收益稳定,重在保本,所以收益不一定要求高,但要长期稳定。
➤ 保本的钱不能有损失,最好还能够抵御通货膨胀。建议该部分资金可以购买长期收益稳定、风险较低的固定收益类资管产品。
在新冠疫情对全球经济带来持续影响的当下,如果不通过科学手段,去打理手中的财富,我们只能无奈的看着它一点点缩水下去。
研究显示,投资收益的91.5%由资产配置决定,而就资产配置而言,做好优质固收类资产的配置,可以至少解决1/3以上的资产配置问题。
在疫情扔未完全消除的大环境下,投资者可以优质固收类资产作为资产配置的压舱石,坚持多元化的资产配置策略,以更好抵御未来的风险。
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